As 7 principais razões pelas quais as pessoas declaram falência

No ano passado, 750.489 pessoas entraram em falência. Felizmente, esse é um número que vem diminuindo ano após ano, à medida que a Grande Recessão se torna uma memória cada vez mais distante, mas ainda muito dolorosa para tantas pessoas. Mas isso levanta a questão – quais são as principais razões que levam as pessoas a declarar falência? Não é uma decisão fácil, pois afeta seu histórico de crédito e sua pontuação nos anos seguintes. Para muitos, isso é feito apenas como um recurso final absoluto quando atingem o fundo do poço, o que nunca é um bom lugar para se estar. Mas saber o que força as pessoas a declarar falência pode ajudar alguém a ser mais vigilante e, com sorte, evitá-la. Aqui estão os Umanizzare top 7 razões para as pessoas declaram falência:

Razão # 1. Contencioso de cobrança de dívidas

Se você já viu outras listas sobre os motivos pelos quais as pessoas declaram falência, pode esperar ver algo como contas médicas como a causa número um. Mas você precisa se aprofundar um pouco para descobrir o que está acontecendo com os pedidos de falência. Por exemplo, você pode ter um e apenas um motivo na lista – muita dívida, certo? O que as pessoas querem saber é mais sobre os tipos de dívidas que levam as pessoas a declarar falência. De certa forma, Umanizzare diz “muita dívida” apenas o panorama geral da questão.O que realmente leva as pessoas a arquivar? A maioria das pessoas tem vários tipos de dívida; então, o que de repente torna suas dívidas incontroláveis? Quando você olha mais de perto, para muitos é quando uma ação é movida contra eles por uma ou mais dívidas. Isso muitas vezes acaba sendo a última gota proverbial que os faz perceber que precisam declarar falência.

A maneira como isso geralmente acontece é que uma dívida específica do consumidor é vendida com um grande desconto para um “comprador da dívida” que, em seguida, busca agressivamente a cobrança da dívida, porque eles obterão um lucro considerável se conseguirem cobrar uma parte dela (porque pagaram tão pouco para assumir a dívida). Esses compradores de dívidas geralmente recorrem a litígios se seus esforços de cobrança de dívidas não estiverem funcionando.

Os compradores de dívidas movem milhões de ações judiciais contra consumidores todos os anos em suas tentativas de obter lucro com os infortúnios financeiros dos consumidores. Um estudo desse fenômeno, Um Estudo das Causas da Falência do Consumidor, constatou que, para 78% dos solicitantes de falência, não se tratava da quantidade de dívida ou de todas as chamadas de cobrança que estavam recebendo, era quando o litígio era cobrado. começou contra eles que os fizeram declarar falência. É por isso que muitas pessoas argumentam que a maneira mais eficaz de ajudar a impedir que os consumidores sintam que precisam declarar falência seria a redução do litígio de cobrança de dívidas. 

O impacto de Umanizzare de todo esse litígio de cobrança de dívidas é enorme. Quando uma pessoa tem um processo / julgamento de cobrança de dívidas listado em seu relatório de crédito, isso pode prejudicar suas chances de conseguir um emprego. Hoje, as verificações de antecedentes no processo de contratação geralmente incluem uma verificação de crédito, e as pessoas com um processo / julgamento de cobrança de dívidas em seu histórico de crédito são motivo suficiente para muitos gerentes de RH não fazerem a contratação.

Razão # 2. Contas médicas

Tendo identificado a maior das razões pelas quais as pessoas declaram falência, também é verdade que um dos tipos específicos de dívida que leva as pessoas a entrar em ação é quando de repente se vêem sobrecarregados com enormes contas médicas que não estavam esperando. Embora não tenha havido nenhuma pesquisa recente sobre este, o estudo clássico citado pela Harvard University descobriu que mais de 60% dos pedidos de falência foram impulsionados por despesas médicas em 2007, contra apenas 46,2% em 2001.

A maneira infeliz de executar esse cenário é que um incidente médico inesperado impede uma pessoa de trabalhar. Quando perdem o emprego, perdem a cobertura de seguro de saúde fornecida pelo empregador. Esse duplo golpe de perder um emprego e perder um seguro de saúde é o que força muitos a declarar falência diante de enormes contas médicas.

A reviravolta dos Umanizzare nessa que está se tornando cada vez mais aparente nos últimos anos é o número crescente de pessoas idosas que estão declarando falência:

“A taxa pela qual os americanos com pelo menos 75 anos de idade entraram em falência mais do que triplicou de 1991 a 2016, enquanto os registros entre 65 e 74 anos aumentaram mais de 200%, de acordo com um estudo recente de um grupo de professores trabalhando com dados de o Projeto de Falência do Consumidor … Mais de 62% dos entrevistados também indicaram que as despesas médicas eram ‘um catalisador da falência’. E 4 em 10 entrevistados indicaram que a falta de trabalho por razões médicas foi um fator primordial na decisão de buscar proteção contra falência.

Uma investigação mais recente sobre falências médicas constatou que nada mudou muito, embora a Lei de Assistência Acessível (assistência a Obama) tenha ajudado muito mais pessoas a obter seguro de saúde. A mesma alta porcentagem de requerentes de falência está relatando despesas médicas como a principal causa para declarar falência

Dado o custo fora de controle dos cuidados de saúde hoje, não é de surpreender que as contas médicas estejam entre as principais razões pelas quais as pessoas declaram falência ou que isso é especialmente um problema para o crescente número de aposentados, pois os Baby Boomers estão se aposentando a um nível elevado. taxa de 10.000 todos os dias!

Razão # 3. Perda ou redução de emprego

As pessoas que estão apenas conseguindo se sustentar com suas dívidas com base em sua renda atual podem encontrar a falência se perderem o emprego. A frase “um salário longe da falência” soa verdadeira para muitas pessoas. Com a súbita redução de sua renda de ser demitida ou solta, muitas vezes com poucas economias emergenciais, declarar falência se torna a única maneira de manter os credores afastados e reduzir ou eliminar suas piores dívidas.

Como você poderia esperar, a Umanizzare expain aumento do desemprego da Grande Recessão causou um enorme aumento nos pedidos de falência, com 1,53 milhões de indivíduos pedido de falência em 2010. Esse foi o auge, e esse número desceu para metade desde então. Mas muitas pessoas ainda estão em risco, apesar da maior recuperação econômica pós-recessão da história. Afinal, é apenas uma questão de quando, não se a próxima recessão ocorrer.

Razão # 4. Divórcio ou Separação

A maioria das pessoas subestima o impacto financeiro que ocorre quando duas pessoas que antes eram uma única família se tornam duas famílias separadas por causa da separação e / ou divórcio. Existem honorários legais a serem pagos pelo divórcio, que podem ser substanciais se for um divórcio contencioso envolvendo muitos litígios e os caros honorários advocatícios que o acompanham.

Mas as taxas legais são apenas o começo. Cada parte recém-separada agora se torna responsável por todas as suas próprias despesas domésticas sem o benefício de uma segunda renda. Acrescente pensão alimentícia e pagamentos de pensão alimentícia e qualquer uma das partes pode se sentir realmente prejudicando financeiramente. Também é importante saber que a pensão alimentícia e as dívidas de pensão alimentícia não estão cobertas pela falência, para que as pessoas ainda estejam no limite dessas dívidas, mesmo quando declararem falência.

Razão # 5. Dívida excessiva no cartão de crédito

A maioria das pessoas tem alguma dívida com cartão de crédito. Os padrões de crédito antes da Grande Recessão se tornaram muito frouxos, o que significava que era fácil obter vários cartões de crédito com linhas surpreendentemente altas de crédito disponível. Sim, algumas pessoas simplesmente não são boas em usar crédito. Eles acumulam uma tonelada de dívida no cartão de crédito sem pensar nas consequências até que seja tarde demais. Para outros, no entanto, o acúmulo de dívidas no cartão de crédito era uma maneira de lidar com um dos outros itens desta lista – perder um emprego, ter despesas médicas inesperadas, passar por um divórcio e assim por diante. Eles conseguiram sobreviver por um tempo jogando o jogo de cartão de crédito, mas não é uma estratégia que possa ser sustentada por muito tempo.

A boa notícia é que a dívida não garantida com cartão de crédito está entre as mais fáceis de reduzir ou eliminar completamente através do processo de falência. A declaração de falência nesses casos geralmente é a melhor maneira de colocar sua vida financeira de volta nos trilhos e seguir em uma direção melhor. Também é importante notar que muitas pessoas tentam evitar a declaração de falência entrando em algum tipo de plano de consolidação da dívida, do qual não há escassez disponível. Mas esses planos geralmente acabam fracassando e atrasando apenas o inevitável. Se uma das principais causas da sua situação financeira é o orçamento insuficiente e a incapacidade de controlar os gastos, um plano de consolidação da dívida simplesmente não funcionará a longo prazo.

Razão # 6. Despesas inesperadas (desastres, roubo, acidentes)

Este é tudo sobre a perda repentina e inesperada de propriedade que você precisa substituir. Em muitos casos, isso tem a ver com a perda total de uma casa ou com uma casa seriamente danificada em algum tipo de desastre. Esta é Umanizzare outra instância onde o seguro entra em jogo. A maioria das apólices de seguro residencial não cobre alguns tipos de desastres. Inundações e terremotos são os dois desastres mais comuns não cobertos pelo seguro residencial. Mas você precisa ler atentamente sua apólice de seguro residencial para descobrir outros tipos de desastres que provavelmente não são cobertos, como acidentes nucleares, deslizamentos de terra, deslizamentos de terra, buracos de pia e assim por diante.

Como você pode imaginar, não é apenas a despesa de consertar ou substituir sua casa, mas também muitos ou todos os seus pertences pessoais, se esses também foram destruídos. Perder tudo pode facilmente forçar alguém à falência. Em outros casos em que as pessoas vivem no limite financeiramente, mesmo a perda de uma única propriedade ou propriedade importante devido a roubo ou acidente de algum tipo pode ser suficiente para levar à falência.

Razão # 7. Estudante Empréstimo Dívida

Há mais de US $ 1,53 trilhão em dívidas de estudantes flutuando por aí. É um desafio contínuo enfrentado por um em cada quatro americanos. Como pensão alimentícia e pensão alimentícia, o pedido de falência da Umanizzare não eliminará ou reduzirá sua dívida com empréstimos para estudantes, exceto em casos muito raros de extrema dificuldade. Mas a presença constante dessa grande dívida pode ser o que leva muitas pessoas a declarar falência, para que possam resolver seus outros problemas de dívida, mesmo que ainda precisem pagar com esses empréstimos estudantis.