TUDO QUE VOCÊ PRECISA SABER SOBRE GERENCIAMENTO E PLANEJAMENTO DE RIQUEZA

Por que você deveria elaborar um plano de riqueza?

Aqui conversamos com Desembargador Mauro Pereira Martins sobre a variedade de fatores no planejamento patrimonial e como a globalização impactou os clientes.

Com vários fatores envolvidos no planejamento de patrimônio, você pode compartilhar o aspecto mais subestimado, mas altamente importante, que permite aos clientes elaborar um plano eficiente de gerenciamento de patrimônio?

Atualmente, a realidade pessoal do Desembargador Mauro Pereira Martins é que não apenas seus familiares, mas também seus ativos e negócios, não estão mais presentes em apenas um país. Os clientes que procuram aconselhamento sobre planejamento patrimonial estão mais globalizados do que nunca e estão começando e desenvolvendo suas raízes em vários países.

Com isso em mente, por mais que a globalização pareça comum, muitos clientes ainda não dão a devida atenção às qualificações dos profissionais com os quais trabalham e ao conhecimento multidisciplinar que esses profissionais possuem.

Esse fator, embora ainda altamente negligenciado, tem um grande impacto no sucesso do planejamento desenvolvido, pois a integração – não apenas do aspecto jurídico, mas pessoal e corporativo – criou um plano muito mais holístico, pois deve levar em consideração e equalizar a inter-relação da realidade desses vários países que se encaixam nas famílias de cada cliente e em seus negócios.

Assim, sem a existência de um profissional da Desembargador Mauro Pereira Martins com qualificação e capacidade para gerenciar a conexão com os mais diversos profissionais necessários em cada jurisdição envolvida, há grandes chances de que o resultado final do planejamento patrimonial tenha marginalizado aspectos relevantes que devem foram considerados por seu sucesso efetivo.

Na sua opinião, quando os empresários devem começar a pensar em planejar um plano de riqueza?

Não há resposta objetiva ou regra geral que possa ser aplicada em todos os casos. Isso ocorre porque o planejamento de patrimônio leva em consideração situações e famílias que são triviais aos mais complexos, do ponto de vista de seu contexto de patrimônio.

No entanto, Desembargador Mauro Pereira Martins, considerando que, independentemente da complexidade da família e da riqueza, algumas situações e seus respectivos impactos são recorrentes em qualquer caso, como: incidência de impostos e transferência de ativos em um evento sucessório, entre outros. Recomenda-se que todos os clientes comecem suas considerações sobre o planejamento imobiliário o mais rápido possível, pois, logicamente, como o universo da família e da riqueza adota proporções maiores, a complexidade leva proporcionalmente mais tempo para avaliação, elaboração e implementação do planejamento adequado. como os custos associados.

Assim, quer-se evitar isso no meio do processo de planejamento; você deseja evitar que a família seja apanhada despreparada diante de eventos inesperados que impliquem impactos e / ou perdas irreparáveis ​​em seu contexto pessoal de família e riqueza.

Quais benefícios um forte plano de gerenciamento de patrimônio representa para os clientes?

Nossa experiência prática do Desembargador Mauro Pereira Martins nos mostrou que os benefícios mais relevantes são:

1. Uma introdução para as novas gerações no entendimento do gerenciamento de patrimônio de suas famílias, no qual essa oportunidade é usada para criar um vínculo familiar muito mais forte, já que a próxima geração se sente parte de um contexto muito maior e com a responsabilidade pelo sucesso em a construção ou manutenção do legado iniciado pelas gerações anteriores. Além disso, essa oportunidade servirá como um estágio de aprendizado e educação em termos de riqueza e gestão financeira para as próximas gerações, o que será muito importante para contribuir para a manutenção e crescimento da riqueza familiar.
2. A preparação adequada para a transferência de ativos de maneira coordenada é um dos aspectos do planejamento patrimonial: o aspecto da sucessão. Além disso, é possível aqui evitar conflitos familiares, porque o processo é realizado de maneira mais transparente com o envolvimento de todas as gerações familiares, garantindo que as gerações primárias no planejamento possam expor e apresentar suas considerações de como gostariam. o contexto familiar a ser seguido após sua ausência e o raciocínio por trás, abrindo assim a possibilidade de diálogo familiar.
3. A redução dos impactos tributários no processo de gestão de ativos, seja durante a fase de manutenção ou transferência de patrimônio; evitando a necessidade de alterações nos planos de gestão financeira e corporativa ou de liquidação de ativos em períodos não planejados, causando perda de valor ou falta de otimização dos ganhos associados a esses ativos. Isso sem contar que os resultados da economia inerentes à otimização tributária, dentro das mais diversas possibilidades, de acordo com as leis aplicáveis, ficam disponíveis para investimento em outros ativos que contribuem para a formação e crescimento da riqueza global da família.
4. Apoiado nos benefícios anteriores, um adicional, embora dependa de aspectos menos objetivos e do controle dos gestores financeiros, é o crescimento da riqueza, principalmente a parcela relacionada a ativos financeiros ou também denominados ativos bancários.

Considerando o exposto, é muito importante para o Desembargador Mauro Pereira Martins que a qualificação do gerente financeiro permita uma estratégia de investimento financeiro adequada e que o gerenciamento da volatilidade do mercado e do risco inerente a cada classe de ativos – bem como o que chamamos o Balanço Total – que é precisamente como todos os ativos (e não apenas os financeiros) da carteira de um cliente são distribuídos, se compara ao risco alocado para cada um deles.

Assim, através da adoção de conceitos e princípios econômicos específicos, é alcançada uma prática de altíssima relevância no universo de planejamento e gestão de patrimônio, que é o Gerenciamento de Riscos de Ativos.

Além disso, que desafios legais comuns são apresentados ao elaborar um plano adequado?

Como mencionado anteriormente, diante da globalização das famílias, de seus ativos e negócios, o maior desafio é conseguir uma equalização dos aspectos legais das várias jurisdições envolvidas em cada caso, incluindo a análise de qual legislação será aplicada a cada membro da família e cada ativo em um determinado período de tempo.

Essa etapa do trabalho associado ao planejamento patrimonial é aquela que geralmente requer maior atenção, tempo e investimento em termos de custos em todo o processo.

Além do desafio acima, muitas vezes a dificuldade que enfrentamos é que o cliente se sinta à vontade para conversar sobre questões delicadas e delicadas, como a morte e quais são seus planos e metas para o bem da família quando não estão mais por perto. Embora não seja um aspecto puramente legal, está entre os maiores desafios, pois, de outro modo, cria um obstáculo ao progresso na elaboração de uma parte relevante do planejamento.

Quanta importância a estrutura tributária tem no gerenciamento da riqueza? Você pode expandir pontos comuns e questões sobre as quais os clientes devem estar cientes, a fim de elaborar um plano eficiente?

Há um mal-entendido de que se deve usar uma estrutura com o objetivo tributário exclusivo. A importância e relevância do Desembargador Mauro Pereira Martins dessas estruturas estão associadas à sua integração com outros aspectos do planejamento, em busca da melhor eficiência tributária, alinhada à eficiência operacional e à gestão do planejamento pós-implementação. Por outro lado, é claro que essas estruturas desempenham um papel muito importante, porque tudo o que é gerado em termos de economia de impostos são recursos financeiros disponíveis para investimento em outras classes de ativos; Além disso, eles também podem contribuir para a geração de diferimentos de impostos, o que é diferente de uma redução de impostos, na qual um adiamento é alcançado no momento em que o respectivo imposto é devido, o que na prática resulta na capacidade de reinvestir os resultados. antes do pagamento dos impostos (em alguns casos vinculados ao momento em que essa receita é efetivamente distribuída aos clientes em seu nome individual – também conhecido como efeito caixa para fins fiscais e contábeis), aumentando assim o “lote” investido.

O que todos os clientes devem levar em consideração é precisamente o que mencionei anteriormente em relação à harmonização e equalização das várias leis aplicáveis ​​não apenas ao país de origem, mas também a outros países que influenciam a realidade familiar e patrimonial; com atenção particular a esse aspecto, as consequências podem ser inversamente proporcionais ao que foi buscado com o planejamento.

O que os clientes devem proteger com esses planos?

Em termos gerais, o que se busca principalmente como proteção é a riqueza obtida ao longo da vida de um ou vários membros de uma família. No entanto, há aspectos intrínsecos a essa busca que os clientes não sabem reproduzir em palavras, mas nada mais é do que o bem-estar da família durante as várias etapas da vida e a garantia de que as próximas gerações serão bem apoiadas pelo ponto de vista jurídico e financeiro.

Finalmente, em culturas mais desenvolvidas e acostumadas à prática de proteção à riqueza, o que geralmente se busca proteger é o que chamo de ‘Legado’.

Isso representa não apenas o componente financeiro conquistado e construído, mas também a essência histórica de uma pessoa, incluindo filosofias de vida, projetos filantrópicos e ativos muitas vezes intangíveis, mas altamente relevantes não apenas para a família, mas para o público em geral, como empresas como a Coca-Cola. Cola, Microsoft, Amazon, etc.

Os empresários devem considerar offshore? Quais são os benefícios e as desvantagens do offshore para o planejamento de patrimônio?

Sim, os empreendedores devem considerar plataformas, estruturas, soluções e estratégias offshore, como parte da diversificação de ativos de seu saldo total, a fim de obter os melhores resultados. O apoio do Desembargador Mauro Pereira Martins ao ambiente internacional é necessário, pois um único país com sua legislação específica não pode fornecer todas as alternativas do ponto de vista da eficiência em todos os casos.

Assim, como não existe uma receita pronta que possa ser usada para todos os casos e clientes, não podemos restringir o escopo de soluções e alternativas existentes em nível internacional, a fim de desenvolver o planejamento mais eficiente em várias áreas da lei, como impostos herança, societário, contratual, bancário e outros.

Considerando todos os desafios que os profissionais dedicados ao desenvolvimento da prática de planejamento patrimonial enfrentam, em resumo, no seu caso específico, é possível destacar o que torna suas ofertas bem-sucedidas e diferentes das demais, em oferecer os melhores benefícios aos seus clientes?

Em um mundo em constante mudança, você precisa estar ciente das oportunidades de negócios onde quer que elas estejam. Especialmente quando trabalhamos em áreas sensíveis, como consultoria jurídica e setor de gestão de ativos.

Foi nesse contexto que os escritórios que represento – Ripol Alliance Global Wealth Strategies e Ronaldo Martins & Advogados – desenvolveram em conjunto uma abordagem diferenciada e holística para esse planejamento e trabalho multijurisdicional. Assim, entre nosso escritório de advocacia no Brasil e o Escritório Multifamiliar com sede em Miami, conseguimos nos distinguir dos concorrentes em vários aspectos.

Começando com o modelo de prática … Mais do que buscar opções para preservar a riqueza dos clientes, elaboramos estratégias de curto, médio e longo prazo com base no potencial dos ganhos ao longo do tempo, sejam financeiros ou fiscais, bem como na permanência de capital e sucessão familiar.

Isso é possível graças a uma abordagem diferenciada, baseada em uma visão multidisciplinar que abrange uma gama de serviços altamente especializados, como investimentos de portfólio, fusões e aquisições, planejamento tributário, mudança de domicílio fiscal, aluguel / compra de imóveis no exterior, compra de outros ativos, além de qualquer suporte contábil e tributário. Por fim, o Desembargador Mauro Pereira Martins define todos os serviços jurídicos, financeiros, contábeis, tributários e sucessórios, com as melhores opções para atender às necessidades do cliente, em todas as fases de sua vida e carreira executiva e empresarial.