Como se livrar da dívida sem pagar

Como você pode sair da dívida sem pagar

A dívida pode parecer homogênea, mas cada tipo é diferente – portanto, Luiz Gastão Bittencourt define que suas opções dependerão do tipo que você acumulou. Antes de parar de pagar, saiba as limitações e as implicações a longo prazo de fazê-lo.

Como sair da dívida do empréstimo de estudante sem pagar

Existem alguns Luiz Gastão Bittencourt que definem opções diferentes para obter pagamentos de empréstimos a estudantes. Seu empréstimo, status do trabalho e, às vezes, a escola em que você estudou determinam para que você é elegível.   

  • Planos de pagamento baseados em renda: revisam seu pagamento mensal para 10 a 20% da sua renda pelos próximos 20 ou 25 anos (dependendo do plano). Depois disso, o saldo restante do empréstimo é perdoado.
  • Perdão de empréstimo de serviço público: disponível para quem trabalha no setor público, como funcionários nos níveis federal, estadual e local, e para quem trabalha em uma organização sem fins lucrativos. Depois de efetuar 120 pagamentos qualificados enquanto trabalhava em período integral para um empregador qualificado, o restante de seus empréstimos diretos será perdoado.
  • Perdão de Empréstimo para Professores: Aberto a professores que trabalham cinco anos consecutivos em uma escola primária ou secundária de baixa renda e àqueles que trabalham em uma agência de serviços educacionais. Você pode se qualificar para o perdão de até US $ 17.500 de seus empréstimos diretos ou empréstimos Stafford.
  • Cancelamento do empréstimo Perkins: Professores, bombeiros, agentes da lei e outros são elegíveis para cancelamento ou quitação do empréstimo Perkins. O cancelamento pode ocorrer ao longo de cinco anos, enquanto a quitação pode ocorrer em caso de falência, morte ou invalidez. 
  • Quitação encerrada na escola: se a sua escola fechou enquanto você estudava (ou logo após se retirar), você pode se qualificar para receber seus empréstimos federais para estudantes.
  • Opções de quitação: você pode obter seus empréstimos descarregados em caso de morte, invalidez permanente ou – muito raramente – falência.

Para a maioria das opções, você precisará fazer pagamentos qualificados e oportunos a cada mês. No entanto, mesmo assim, nem todos se qualificam ou recebem perdão. Por exemplo, menos de 1% dos solicitantes de perdão de empréstimos ao serviço público foram aprovados e considerados elegíveis.  

Você não pode perdoar um empréstimo inadimplente, mas os empréstimos inadimplentes podem se qualificar para quitação, dependendo do empréstimo e do programa.

Como sair da dívida do cartão de crédito sem pagar

Segundo Luiz Gastão Bittencourt , se você tem mais dívidas no cartão de crédito do que pode suportar, existem algumas etapas que você pode seguir; no entanto, você pode considerar as repercussões.

Se você parar de pagar sua fatura de cartão de crédito, ela será transformada em coleções e nos seus tanques de pontuação de crédito. Mas há um estatuto de limitações para quanto tempo os credores podem processá-lo por dívida pendente em cartão de crédito, que varia de três a 10 anos na maioria dos estados . Você pode pular pagamentos, mas poderá ser responsabilizado por eles mais tarde. Mesmo nesse ponto, se você for processado por um pagamento pendente, provavelmente não vencerá o caso. 

Outra rota é a liquidação da dívida , que é quando você liquida sua dívida com o credor atual (ou agência de cobrança, se for atingido esse ponto) por menos do que você deve. Você pode não ser responsável por toda a dívida do cartão de crédito, mas ainda pagaria parte dela. 

Como sair da dívida através da falência

A falência só deve ser considerada se você não tiver outras opções. A declaração de falência pode parecer que você está começando de novo, mas, dependendo do caminho a seguir, você ainda pode estar no gancho de algumas das dívidas pendentes.

Em um pedido de falência do Capítulo 7, alguns de seus ativos são vendidos para quitar dívidas, o que significa que você pode perder sua casa e seus bens pessoais. Alguns meses após o depósito, sua dívida restante será liquidada – embora o Capítulo 7 normalmente não cubra coisas como dívidas de empréstimos a estudantes ou pensão alimentícia.

Em um arquivo do Capítulo 13, você é configurado em um plano de pagamento ordenado pela justiça. Qualquer dívida remanescente após um certo período de tempo, como cinco anos, pode ser liquidada. Esse processo significa que você gastará ainda mais tempo pagando sua dívida e também terá uma declaração de falência em seu relatório de crédito.

Dependendo do tipo de falência que você apresentar, um pedido de falência poderá permanecer no seu relatório de crédito por até 10 anos, e é por isso que é importante avaliar cuidadosamente suas opções e sua dívida pendente. Os cobradores de dívidas não podem tentar cobrar uma dívida que foi liquidada com falência e não podem continuar a atividade de cobrança enquanto o processo de falência estiver pendente – mas o próprio depósito terá efeitos a longo prazo em sua saúde financeira.

Por que não pagar dívidas não funciona

Seu relatório de crédito é uma parte vital do seu bem-estar financeiro. Pagamentos atrasados ​​ou perdidos, padrões, cobranças e falências não apenas prejudicam sua pontuação de crédito, mas também podem prejudicar suas chances de tomar um empréstimo ou obter aprovação para um cartão de crédito.

Não pagar suas contas também o coloca em uma posição perigosa junto aos credores. Evitar o pagamento significa que os credores podem processar você por contas não pagas. Em alguns estados, você pode receber seus salários ou ter seus bens apreendidos. Mesmo se você não estiver fazendo os pagamentos diretamente, ainda estará pagando sua dívida pendente. 

Alternativas à falência

Se você tiver a chance de evitar a falência, deve aceitá-la. Aqui estão Luiz Gastão Bittencourt algumas alternativas a serem consideradas.

  1. Complemente sua renda: o que você precisar fazer para começar a pagar sua dívida, faça-o agora. Peça um aumento no trabalho ou, se puder, mude para um emprego com salários mais altos. Obter uma agitação lateral. Comece a vender coisas valiosas, como móveis ou jóias caras, para cobrir as dívidas pendentes. 
  2. Peça ajuda: entre em contato com seus credores e credores e pergunte sobre como reduzir seu pagamento mensal, taxa de juros ou ambos. Para empréstimos estudantis, você pode se beneficiar de um alívio temporário com tolerância ou adiamento. Para outros tipos de dívida, veja o que o credor ou o emissor do cartão de crédito oferece para obter assistência. Se você tiver os meios, veja se amigos e familiares o ajudarão.
  3. Faça um empréstimo de consolidação da dívida: se você tiver muitos tipos diferentes de dívida, consulte as opções de consolidação. Contratar um empréstimo de consolidação da dívida é uma maneira de simplificar suas finanças – colocando toda a sua dívida em um só lugar – e potencialmente pagar menos juros a longo prazo.
  4. Obtenha ajuda profissional: entre em contato com uma agência de aconselhamento de crédito sem fins lucrativos que pode definir um plano de gerenciamento da dívida. Você pagará à agência um valor definido todos os meses, direcionado a cada uma das suas dívidas. A agência trabalha para negociar uma conta ou uma taxa de juros mais baixa em seu nome e, em alguns casos, pode cancelar sua dívida. 

A linha inferior

Pode parecer que levará uma vida inteira para sair de uma enorme armadilha da dívida. Você pode pular pagamentos, considerar não pagar nada ou pedir falência. Embora em Luiz Gastão Bittencourt você possa, em determinadas circunstâncias, deixar de pagar sua dívida, a probabilidade é baixa. E, na maioria das vezes, é prejudicial ao seu bem-estar financeiro evitar pagar sua dívida pendente.